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站內搜尋什麼是二胎房貸，如何使用？
活動日期：2020-10-10
活動說明
當您購買房屋時，您很可能會支付首付款，並向抵押貸款機構借取購房款的其餘部分，這種貸款被稱為抵押貸款，但有時也被稱為第一住房抵押貸款，以區別於第二住房抵押貸款。這種貸款被稱為抵押貸款，但有時也被稱為第一筆房屋抵押貸款，以區別於第二筆房屋抵押貸款。您的抵押貸款是以您的房屋本身作為抵押物，也就是說，如果您在貸款完全還清之前停止還款，貸款人就可以佔有您的房屋。
那麼，什麼是二胎房貸？
當您在您的房屋中建立了足夠的資產後，您也許可以進行二胎房貸，作為一種額外的擔保貸款，再次將您的房屋作為抵押物。雖然這筆貸款增加了您未償還的抵押貸款債務，但它為您提供了現金，您可以將其用於重要的需求，如債務整合、房屋裝修和主要開支。由於二胎房貸是與您的房屋資產掛鉤的，所以它通常被稱為房屋資產貸款。而民間二胎房貸利率約有1.5～2.5%，相較於銀行的二胎房貸利率低，民間審查也較寬鬆。
這都是關於資產的
您在房屋中的資產是您直接擁有的房屋價值的一部分。計算房屋淨值是指您房屋的市場價值與您所欠的抵押貸款金額之間的差額。當你需要的時候，你可以用你的資產借貸。請看這個資產淨值的例子。
在第一年，你用30萬美金買了一套房子，支付了20%的首付（6萬美金），並從貸款人那裡借了24萬美金的第一筆抵押貸款。你有6萬美元的資產。
第5年，在定期支付利息和本金後，你已經支付了部分貸款，現在只欠210,000美元，使你的資產淨值為90,000美元。
同時，房市蓬勃發展，你的房屋評估價值已升至40萬元，所以你的房屋價格已升值10萬元。現在，您的40萬美元的市場價值減去您的未償還貸款額21萬美元，您的房屋資產淨值為19萬美元。
您的房屋淨值貸款機構可能會允許您借到房屋市值的90%（在某些情況下是95%，取決於您的信用評分），即36萬美元。從這一數額中減去您剩餘的第一抵押貸款數額21萬元，您可以作為第二抵押貸款的額外數額為15萬元。
第二按揭的用途
當您辦理二胎房貸時，您有最終的自由來決定如何使用這筆錢。然而，財務顧問強烈建議您將這筆錢明智地用於具有持久價值的項目，如進行房屋裝修、投資教育和資助重大開支。二胎房貸也可以用來鞏固債務，以減少利息支出或避免支付第一次抵押貸款的PMI。借款人要注意，在沒有明確的計劃減少開支和防止積累更多債務的情況下，避免將第二按揭用於日常開支或償還未償還的債務。重要的是要記住，如果你不能正常償還第一或第二抵押貸款，你可能會失去你的房子。
第二按揭的利與弊
在做出承諾之前，花點時間瞭解一下二胎房貸的好處和陷阱。
好處。
準備好現金。當你需要錢的時候，你可以從二胎房貸中一次性獲得一筆錢，或者從HELOC中獲得信貸來源。
容易獲得資格。由於貸款是以您的房屋為抵押的，因此申請二胎房貸可能比申請其他無抵押貸款（如個人貸款）更容易獲得資格。
利率優惠。雖然第二按揭的利率可能比您的第一按揭高，但它的利率可能低於其他選擇，如個人貸款和其他無抵押貸款。
可能的節稅。根據您使用貸款的方式，二胎房貸所支付的利息可能會被扣稅，從而減少您在聯邦和州的負債。請諮詢您的稅務顧問以瞭解更多。
陷阱。
風險： 無論你的二胎房貸是大額還是小額，它都是以你的房屋作為抵押物，也就是說，如果你發現自己不能按期還款，你的房屋就有風險。
費用。抵押貸款可能有一些貸款發起費用。當您評估貸款與其他資金來源相比是否是個好主意時，請將這些費用計算在內。將這些費用分攤到您的借款金額上，以確定它們所代表的等值利率。然而，一些貸款機構，如Discover Home Loans，沒有申請費、發起費、評估費或關閉時應支付的現金。
月供。雖然這是貸款的一個相當明顯的特點，但重要的是將額外抵押貸款的新金額考慮到你的月度預算中，以確保你將有正常的收入來支付它們。一個經驗法則的建議是，你的每月房貸總額應該少於稅前月總收入的三分之一。
以短期換取長期。如果你合併債務是為了獲得較低的二套房貸利率，如果合併中包含了高利率的短期債務，你最終可能會實際支付更多的利息。一定要合併正確的債務類型。
那麼，什麼是二胎房貸？
當您在您的房屋中建立了足夠的資產後，您也許可以進行二胎房貸，作為一種額外的擔保貸款，再次將您的房屋作為抵押物。雖然這筆貸款增加了您未償還的抵押貸款債務，但它為您提供了現金，您可以將其用於重要的需求，如債務整合、房屋裝修和主要開支。由於二胎房貸是與您的房屋資產掛鉤的，所以它通常被稱為房屋資產貸款。而民間二胎房貸利率約有1.5～2.5%，相較於銀行的二胎房貸利率低，民間審查也較寬鬆。
這都是關於資產的
您在房屋中的資產是您直接擁有的房屋價值的一部分。計算房屋淨值是指您房屋的市場價值與您所欠的抵押貸款金額之間的差額。當你需要的時候，你可以用你的資產借貸。請看這個資產淨值的例子。
在第一年，你用30萬美金買了一套房子，支付了20%的首付（6萬美金），並從貸款人那裡借了24萬美金的第一筆抵押貸款。你有6萬美元的資產。
第5年，在定期支付利息和本金後，你已經支付了部分貸款，現在只欠210,000美元，使你的資產淨值為90,000美元。
同時，房市蓬勃發展，你的房屋評估價值已升至40萬元，所以你的房屋價格已升值10萬元。現在，您的40萬美元的市場價值減去您的未償還貸款額21萬美元，您的房屋資產淨值為19萬美元。
您的房屋淨值貸款機構可能會允許您借到房屋市值的90%（在某些情況下是95%，取決於您的信用評分），即36萬美元。從這一數額中減去您剩餘的第一抵押貸款數額21萬元，您可以作為第二抵押貸款的額外數額為15萬元。
第二按揭的用途
當您辦理二胎房貸時，您有最終的自由來決定如何使用這筆錢。然而，財務顧問強烈建議您將這筆錢明智地用於具有持久價值的項目，如進行房屋裝修、投資教育和資助重大開支。二胎房貸也可以用來鞏固債務，以減少利息支出或避免支付第一次抵押貸款的PMI。借款人要注意，在沒有明確的計劃減少開支和防止積累更多債務的情況下，避免將第二按揭用於日常開支或償還未償還的債務。重要的是要記住，如果你不能正常償還第一或第二抵押貸款，你可能會失去你的房子。
第二按揭的利與弊
在做出承諾之前，花點時間瞭解一下二胎房貸的好處和陷阱。
好處。
準備好現金。當你需要錢的時候，你可以從二胎房貸中一次性獲得一筆錢，或者從HELOC中獲得信貸來源。
容易獲得資格。由於貸款是以您的房屋為抵押的，因此申請二胎房貸可能比申請其他無抵押貸款（如個人貸款）更容易獲得資格。
利率優惠。雖然第二按揭的利率可能比您的第一按揭高，但它的利率可能低於其他選擇，如個人貸款和其他無抵押貸款。
可能的節稅。根據您使用貸款的方式，二胎房貸所支付的利息可能會被扣稅，從而減少您在聯邦和州的負債。請諮詢您的稅務顧問以瞭解更多。
陷阱。
風險： 無論你的二胎房貸是大額還是小額，它都是以你的房屋作為抵押物，也就是說，如果你發現自己不能按期還款，你的房屋就有風險。
費用。抵押貸款可能有一些貸款發起費用。當您評估貸款與其他資金來源相比是否是個好主意時，請將這些費用計算在內。將這些費用分攤到您的借款金額上，以確定它們所代表的等值利率。然而，一些貸款機構，如Discover Home Loans，沒有申請費、發起費、評估費或關閉時應支付的現金。
月供。雖然這是貸款的一個相當明顯的特點，但重要的是將額外抵押貸款的新金額考慮到你的月度預算中，以確保你將有正常的收入來支付它們。一個經驗法則的建議是，你的每月房貸總額應該少於稅前月總收入的三分之一。
以短期換取長期。如果你合併債務是為了獲得較低的二套房貸利率，如果合併中包含了高利率的短期債務，你最終可能會實際支付更多的利息。一定要合併正確的債務類型。
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