Vay Tín Chấp Và Vay Thế Chấp Khác Nhau Gì？ Có Nên Vay Tín Chấp？

Vay tín chấp và vay thế chấp là 2 hình thức vay như thế nào?

Vay tín chấp và thế chấp là 2 hình thức vay tiền phổ biến hiện nay

Vay tiền tín chấp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản hay bên bảo lãnh, đơn vị cho vay sẽ dựa hoàn toàn vào mức độ uy tín, năng lực trả nợ của người đi vay để quyết định thời gian và hạn mức cho vay. Mức độ uy tín sẽ được xác minh thông qua mức thu nhập và xác minh tín dụng của người dùng.

Người dùng có thể vay vốn ngân hàng cho những mục đích khác nhau để phục vụ nhu cầu tài chính của mình.

Đây là hình thức cho vay tiền nhưng yêu cầu người đi vay phải dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để thực hiện các nghĩa vụ. Người dùng có thể sử dụng tài sản như nhà ở, đất đau\i hoặc những tài sản khác để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Những điều mà bạn cần biết về vay tín chấp và vay thế chấp

- Ưu điểm: Với hình thức vay tín chấp, người vay sẽ không cần phải dùng bất kỳ tài sản nào để thế chấp và cũng không cần sự bảo lãnh của bất kỳ tổ chức hay công ty nào. Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân ngay khoản tiền dựa trên hợp đồng lao động hay bảng lương chỉ trong thời gian ngắn.

Hình thức vay thế chấp:

- Nhược điểm: Với hình thức vay này, người vay bắt buộc phải có tài sản thế chấp, thời gian xử lý các giao dịch thấp, số tiền được vay hoàn toàn tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp, nếu không còn đủ khả năng trả nợ người vay sẽ mất tài sản đã thế chấp với ngân hàng.

Xem thêm: ngân hàng cho vay tín chấp

Lựa chọn hình thức vay phù hợp với tài chính của bản thân

Sự khác nhau giữa 2 hình thức vay tín chấp và thế chấp là gì?

- Hình thức vay vốn tín chấp hoàn toàn dựa trên uy tín để người vay có thể thực hiện các hợp đồng vay vốn.

- Lãi suất vay khá cao, thời gian cho vay ngắn nhưng các phương thức chi trả khá linh hoạt.

- Khoản tiền vay có giới hạn, tùy theo mỗi ngân hàng, sẽ được tối đa 12 lần lương của bạn.

Vay tiền thế chấp:

- Thời gian vay kéo dài, mức lãi suất thấp và có thể thay đổi theo thời kỳ.

- Thời gian xét duyệt lâu hơn so với hình thức vay tín chấp và người vay có khả năng mất tài sản nếu như không còn khả năng chi trả

Ngày nay, vay tín chấp và vay thế chấp là hai hình thức vay tiền được khá nhiều người dùng biết đến và lựa chọn, Thông thường, khi người dùng đi vay đều cần tài sản thế chấp (vay thế chấp). Tuy nhiên, một số trường hợp khác không cần tài sản vẫn được cho vay (vay tín chấp). Vậy vay tín chấp và thế chấp là gì và 2 hình thức vay này có những ưu và nhược điểm nào?

Nhiều người đi vay vẫn còn chưa thực sự hiểu rõ thế nào là vay tín chấp và vay thế chấp? Hãy cùng tìm hiểu thật chi tiết và kỹ lưỡng hơn ở bài viết dưới đây!

1. Vay tín chấp 

Các công ty tài chính và ngân hàng truyền thống là 2 đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay. Trong đó ngân hàng được biết đến là đơn vị cho vay tiền với thủ tục đơn giản, lãi suất cực kỳ ưu đãi, thông tin an toàn, minh bạch và giúp người dùng tránh nhiều rủi ro hơn. Vì vậy mà người dùng luôn ưu tiên lựa chọn ngân hàng truyền thống là nơi khi cần phải vay vốn.

Xem thêm: https://vaynhanh24h.com

2. Vay thế chấp

Trong suốt quá trình thế chấp tài sản đảm bảo, người dùng vẫn được quyền sử dụng tài sản này như bình thường. Tuy nhiên giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do các ngân hàng chiếm giữ và khách hàng chỉ được nhận lại khi đã trả xong khoản vay.

Hình thức vay tín chấp

- Nhược điểm: Dễ xuất hiện tình trạng nợ xấu, khoản vay bị giới hạn và thời gian cho vay ngắn.

- Ưu điểm: Khi vay thế chấp, người dùng có thể vay một số vốn rất cao tùy thuộc vào tài sản thế chấp, thời gian cho vay dài và có mức lãi suất thấp hơn hình thức vay tín chấp.

Hai hình thức vay tín chấp và thế chấp đều thỏa mãn cho những nhu cầu khác nhau của người dùng. Để lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp, người vay hãy cân nhắc thật kỹ dựa vào nhu cầu của mình cũng như khả năng trả nợ.

Để lựa chọn được hình thức vay phù hợp, người vay cần tìm hiểu xem sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp là gì và hãy dựa vào mục đích mình cần vay tiền cũng như cần vay vốn bao nhiêu và khả năng chi trả như thế nào. Ngoài ra, người vay hãy cân nhắc thêm một số yếu tố liên quan như sau: 

Vay tiền tín chấp:

- Không có bất kỳ gói ưu đãi nào khi người vay hoàn thành sớm trước hạn.

- Có thủ tục vay tiền đơn giản cùng thời hạn giải ngân nhanh chóng, người dùng có thể chọn hình thức trả góp hàng tháng để giảm tải áp lực về tài chính.

- Đối tượng vay bị hạn chế, người dùng dễ bị điểm tín dụng xấu nếu như không thanh toán đúng hạn.

- Người vay phải sở hữu tài sản có giá trị để có thể làm hồ sơ vay.

- Hạn mức vay hoàn toàn dựa vào giá trị của tài sản thế chấp và số tiền vay có thể lên đến vài tỷ đồng.

Qua những so sánh và những thông tin ở trên, hy vọng người dùng sẽ thật sự hiểu rõ được cả 2 hình thức vay tín chấp và thế chấp là gì trước khi quyết định ký hợp đồng vay vốn nào. Tuy theo nhu cầu và khả năng trả nợ mà bạn hãy chọn hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp sao cho phù hợp nhé!