邁向財富自由之路

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邁向財富自由之路

嚮往財富自由嗎?人們為了生活過得更好而每天努力工作，你是否有體會到近年物價皆漲唯有薪水沒漲的窘境，除了工作的主動收入，有沒有想透過投資理財的被動收入達成財富自由，當被動收入達到生活開銷，工作就會是個選擇而非必須，以下舉個例子說明。

小明25歲月薪3萬元，月支出2萬元，每月能存下1萬元，如何達到財富自由?假設小明將每月將能存下的1萬元，投入年報酬率6%的理財商品，經過複利滾存，經過20年，小明45歲的時候，這20年總投入金額為240萬元，但帳戶價值高達約465萬元，此如果小明不再複投，1年也有26萬元的被動收入，平均每月被動收入超過月支出2萬元，小明此時達到財富自由。

上述假設沒有考慮到的因素太多，只是單純的數學計算而已，實際上會遇到通貨膨脹，行政院主計總處公布2023年消費者物價指數（CPI）年增率2.5%，所以只存定存，消費購買力會持續下降，另外上述理財商品不可能每年都穩定6%年報酬率，投資一定有風險，淨值下跌也是可能的，若有保證獲利的一定是詐騙，再來小明的收入可能增加或減少，隨著年資增加而加薪或換更高薪的工作、發生意外受傷而無法工作、遇到裁員潮而無收入，支出也會因為人生階段結婚生子而有所增加。

但有太多因素影響就決定不理財嗎?俗話說「你不理財，財不理你」，透過適合的投資方式，可以更快達成財富自由，但若用不適合的方式就會變成「你不理財，財不「離」你」的情況。

你認為幾歲能退休?是勞基法所定的年齡65歲嗎?如果65歲時的生活支出超過月領的退休金，難道不會再重返工作二度就業嗎?所以退休取決於你的收入有沒有大於支出而非年齡大小，若你年輕有為，大可30歲前就能退休，可以隨心所欲過自己想過生活，不用將大半輩子綁在工作上面，每天日復一日，那是生存而非生活。

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財富自由

財富自由指的是一個人擁有足夠的被動收入，能夠滿足生活所需，而不必依賴工作來維持生計的狀態。當達到財富自由後，個人可以自由選擇如何分配時間，例如追求個人興趣、學習新技能、旅行或陪伴家人等，而不受經濟壓力的限制。

達成財富自由的方式因人而異，但通常包括以下幾個關鍵步驟：

1. 儲蓄與控制支出：養成良好的理財習慣，將部分收入存下來，並避免不必要的消費，逐步累積財富。
2. 多元化收入來源：除了工資收入，還可以建立投資收益、租金收入、分紅等被動收入來源，增加收入的穩定性。
3. 投資資產：透過股票、房地產、基金或其他資產增值的投資方式，使財富增長並產生被動收入。明智的投資是財富自由的重要基礎。
4. 債務管理：減少或避免高利率的負債，例如信用卡或消費貸款，以減少財務負擔，進一步提升儲蓄能力。
5. 財務規劃與風險管理：制定清晰的財務目標和規劃，並建立應急資金以應對突發狀況，如生病或失業等風險。
6. 持續學習與提升財務知識：了解市場變化和財務工具，不斷學習理財和投資知識，做出更佳的財務決策。

財富自由是一個長期且逐步實現的目標，關鍵在於持續積累資產、合理規劃財務和善用被動收入來源。

定期定額

定期定額是一種投資策略，指的是在固定的時間間隔內，以固定的金額投入到特定的投資標的（例如股票、基金）中，不論市場價格高低，均依照既定的金額購買。這種方式可以分散風險，避免一次性投入所帶來的市場波動風險。

定期定額的優點

1. 分散風險：由於每次投入的金額相同，在市場低點時可以買入較多單位數量的標的，在市場高點時則買入較少，達到平均成本的效果。
2. 減少情緒影響：投資人不需考慮市場時機，避免因市場漲跌而影響投資決策，降低了投資過程中的情緒干擾。
3. 適合長期投資：適合資金有限、且追求長期回報的投資人，長期累積下來，可能會受益於市場增長的趨勢。

定期定額的限制

1. 無法精確把握最佳時機：由於投資頻率固定，可能會錯過一些市場的極佳進場點。
2. 較適合波動市場：在波動較大的市場中，定期定額更能顯現效果，但在穩定增長的市場中，其效果可能不如一次性投入明顯。

例子

假設每個月投資1000元在某基金中，當價格較低時可買到更多的單位數量，當價格較高時則買到較少的單位數量，經過長時間持續投資，最終的成本會趨於平均，且隨著市場增長可能帶來不錯的回報。

適合人群

• 新手投資者：能夠從小額開始投資，並逐漸熟悉市場。
• 長期投資者：有穩定的收入且願意以耐心等待市場回報者。

定期定額是一種穩健的投資方式，特別適合不希望時時關注市場的投資人，也有助於在波動中逐步累積資產。

微笑曲線微笑曲線在投資理財中的應用

市場的周期經常呈現出“U型”或“微笑”形狀，當經濟下滑時，市場會處於低谷，而在回升與繁榮期又達到高峰。投資者可以在市場的“微笑”曲線中找到資產配置的最佳時機：

1. 低谷時期買入：在經濟衰退或市場低谷時，許多資產被低估，此時進場可望以較低成本獲得潛在回報。
2. 高峰期獲利了結：當市場處於高峰或過熱時，適當減少高風險資產並轉向穩定收益的投資（如債券或現金），以保護資產。
3. 分散風險與資產配置：通過佈局不同資產來平衡波動風險，利用微笑曲線理解不同產業或資產的價值，選擇在不同經濟環節具有優勢的投資項目。

總結來說，微笑曲線提醒投資人了解經濟周期和不同產業的價值分布，並在低估區域佈局，避開市場過熱的時機，以達到資產增值的效果。

72法則

72法則是一種簡單的估算方法，用來快速計算資產增長的「倍增時間」，即資產在複利增長下需要多少年才會翻倍。

72法則的計算方式

假設年利率為 r（以百分比表示），那麼資產翻倍所需的年數 t 可以用以下公式近似計算：

t=72/r

例子

1. 年利率6%：如果年利率是6%，根據72法則，資產翻倍的時間大約是：

t=72/6=12 年

2. 年利率8%：若年利率為8%，資產翻倍時間則約為：

t=72/8=9 年

使用場合

72法則常用於：

• 評估投資回報
• 預測複利效應下的資產增長
• 作為財務規劃的快速工具

注意事項

72法則只是一個近似公式，對於利率過高或過低的情況準確性會有所降低。通常適用範圍為年利率在5%-12%之間。

2025年台股的休市日

• 元旦：1月1日（星期三）
• 春節假期：1月27日（星期一）至1月31日（星期五）
• 和平紀念日：2月28日（星期五）
• 兒童節與清明節連假：4月3日（星期四）至4月4日（星期五）
• 勞動節：5月1日（星期四）
• 端午節：6月6日（星期五）
• 中秋節：10月6日（星期一）
• 國慶日：10月10日（星期五）

2025年美股的主要休市日

• 元旦：1月1日
• 馬丁·路德·金紀念日：1月20日
• 總統日（華盛頓誕辰）：2月17日
• 耶穌受難日：4月18日
• 陣亡將士紀念日：5月26日
• 美國國慶日：7月4日
• 勞動節：9月1日
• 感恩節：11月27日
• 聖誕節：12月25日